De 5 grootste misverstanden over hypotheken (en hoe het wél zit)

Is aflossingsvrij nou écht aflossingsvrij? En wat mag je nu wel en niet doen met je hypotheekgeld? Net als je denkt dat je het allemaal snapt, zijn de regels alweer veranderd. En dan nog zal je buurman iets anders beweren dan je collega. Of een familielid, tijdens een verjaardag. Er bestaan veel misverstanden over hypotheken. Wij ruimen ze voor je uit de weg, zodat je tijdens de volgende verjaardag precies kan uitleggen hoe het wél zit.

Misverstand 1: Ik kan geen hypotheek afsluiten voor het kopen van een auto

 Je kan wel degelijk een hypotheek afsluiten voor iets anders dan de aankoop of verbetering van je huis. Een auto? Een caravan? Het kan allemaal. Dit heet een consumptieve hypotheek. Er is wel een maar. Je krijgt namelijk geen hypotheekaftrek als je het geld aan iets anders besteedt dan een huis. Bovendien hangt het af van je hypotheekverstrekker. Niet alle hypotheekverstrekkers bieden een hypotheek als ‘consumptieve lening’ aan. IQWOON doet dit bijvoorbeeld niet.

Misverstand 2: Ik kan leningen niet meefinancieren in mijn hypotheek

De rente van een hypotheek is veel lager dan van een persoonlijke lening. Logisch dus dat je lopende leningen graag in je hypotheek wilt meenemen. Je betaalt dan immers veel minder rente. Heb je genoeg overwaarde op je huis? Dan kan dit bij sommige hypotheekverstrekkers. Je verhoogt je hypotheek dan met het bedrag van je lening. Met het extra hypotheekbedrag los je je lening af. Bedenk je alleen wel dat je daarna een hogere hypotheekschuld hebt. Ook die moet je ooit aflossen. Bovendien is het deel van je hypotheek dat je gebruikt om je lening af te lossen niet aftrekbaar én je moet vaak extra kosten maken. Denk aan advies-, taxatie- en notariskosten. Laat dus vooraf goed uitrekenen of het je echt voordeel oplevert.

Misverstand 3: Ik hoef een aflossingsvrije hypotheek niet af te lossen

Was het maar waar! Tijdens de looptijd van je hypotheek hoef je inderdaad niets af te lossen. Je betaalt dan alleen rente. Aan het einde van de looptijd moet je het hypotheekbedrag echter wel terugbetalen. Heb je tijdens de looptijd niets afgelost? Dan betekent dat waarschijnlijk dat je je huis moet verkopen om de hypotheek terug te betalen. Of dat je een andere hypotheek moet afsluiten - als dat kan op dat moment. Hoewel je bij een aflossingsvrije hypotheek niet verplicht bent om af te lossen, kan het dus verstandig zijn om dit te doen. Lees hier meer over de aflossingsvrije hypotheek en wat je nu al kan doen.

Misverstand 4: Als starter kan ik geen aflossingsvrije hypotheek krijgen

Mis! Je kan als starter best een aflossingsvrije hypotheek krijgen. De overheid heeft de regels voor aflossingsvrije hypotheken alleen wel aangescherpt. Sinds 2013 mag je vaak nog maar 50 procent van je huis aflossingsvrij financieren. Sluit je na 2013 voor het eerst een aflossingsvrije hypotheek af? Dan heb je daarnaast geen recht meer op hypotheekrenteaftrek. En niet op Nationale Hypotheek Garantie. Lees meer over de aflossingsvrije hypotheek.

Misverstand 5: Met een studieschuld kan ik geen hypotheek krijgen

Ook als je een studieschuld hebt, kan je een hypotheek krijgen. Je krijgt alleen wel minder hypotheek. Hoeveel minder hangt af van de hoogte van je lening en de startdatum van je lening. Stel, je studieschuld is 10.000 euro. Is dit een lening uit het oude leenstelsel (van voor 1 september 2015) dan wordt gerekend met 0,65% maandelijkse lasten. Dus 65 euro per maand. Valt je lening onder het nieuwe leenstelsel, dan is dat 0,35%. Dus 35 euro per maand.

BONUS! Misverstand 6: IQWOON heeft iets met je IQ te maken

Het kan natuurlijk slim zijn om voor IQWOON te kiezen. Alleen heeft IQ in onze naam niets te maken met de afkorting voor intelligentiequotiënt. IQ staat gewoon voor IK. Jij dus. Want jij staat centraal bij IQWOON. Daarom spreek je onze naam ook gewoon uit als IKWOON. Lees meer over IQWOON.