Hoeveel eigen geld heb ik nodig om een huis te kopen?

Tot een paar jaar geleden kon je een huis kopen en alles financieren met een hypotheek. Het huis zelf, maar óók de aankoopkosten. Die tijden zijn voorbij. Als je nu een huis koopt, mag je hypotheek niet hoger zijn dan de waarde van je huis. Voor alle bijkomende kosten moet je dus eigen geld hebben. Maar hoeveel? En met welke kosten krijg je eigenlijk te maken? We zetten het voor je op een rij.

Wat is eigen geld eigenlijk?

Eigen geld is geld dat je vrij beschikbaar hebt - of krijgt. Dat kan spaargeld zijn, maar bijvoorbeeld ook een schenking van je ouders.

Hoeveel eigen geld heb je nodig?

Koop je een bestaand huis en heb je een hypotheek nodig, dan moet je ongeveer 5 procent van de koopsom zelf kunnen betalen. Bij een huis van 300.000 euro heb je dus grofweg 15.000 euro eigen geld nodig. Dit bedrag bestaat uit de ‘kosten koper’ en eventuele bijkomende kosten. Daarover lees je hierna meer.

Wat zijn de ‘kosten koper’?

De kosten koper bestaan uit notariskosten en overdrachtsbelasting. De notariskosten verschillen, maar zijn gemiddeld ongeveer 1.000 euro. Ze bestaan uit kosten voor de eigendomsakte en voor de inschrijving in het Kadaster. De overdrachtsbelasting is 2 procent van de woningprijs. Ben je jonger dan 35 jaar? Dan heb je geluk! Sinds kort betaal je voor woningen tot 400.000 euro geen overdrachtsbelasting meer. Een flinke besparing!

Welke andere aankoopkosten zijn er?

De kosten koper zijn kosten die je bijna altijd betaalt voor een bestaande woning. Daarnaast zijn er bijkomende aankoopkosten. Die betaal je niet altijd. Dat hangt bijvoorbeeld af van of je een aankoopmakelaar hebt. En of je een bouwkundig rapport of een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie wilt. Dit zijn een aantal aankoopkosten op een rij:

• Aankoopmakelaar. Als je een aankoopmakelaar neemt, betaal je hem of haar ‘courtage’. Dat is meestal een percentage (een deel) van de prijs van het huis dat je koopt.


• Taxatie. Vaak heb je een taxatierapport nodig als je een hypotheek wilt. De kosten hiervan verschillen per taxatiebureau.


• Bouwkundig rapport. Koop je een ouder huis? Dan is een bouwkundige keuring verstandig. Je krijgt dan een rapport met alle eventuele gebreken en soms zelfs een offerte voor de herstelwerkzaamheden. Je betaalt meestal een paar honderd euro voor zo’n rapport.


• Nationale Hypotheek Garantie. Als je een hypotheek met NHG wilt, betaal je hiervoor 0,6 procent van de koopsom.


• Hypotheekadvies. Als je een hypotheek nodig hebt, betaal je de hypotheekadviseur voor zijn advies en bemiddeling.


• Starterslening. Heb je een starterslening nodig, dan betaal je daarvoor eenmalig 750 euro.


• Bankgarantie. De waarborgsom is een soort aanbetaling, meestal van 10 procent van de woningprijs, waarmee je de verkoper de garantie geeft dat jij het huis echt kan betalen. Je kan dit bedrag met eigen geld betalen. Lukt dat niet? Dan heb je een bankgarantie nodig. Die kost ongeveer 1 procent van de waarborgsom.

De aankoopkosten van een nieuwbouwhuis

Alle hiervoor genoemde kosten gelden als je een bestaand huis koopt. Bij nieuwbouw zit het net even anders. Je betaalt bijvoorbeeld geen overdrachtsbelasting, maar wel 21 procent btw. Dit zit trouwens al in de aankoopprijs. Daarnaast krijg je te maken met bouwrente. Sommige van de aanvullende aankoopkosten kunnen ook voor jou gelden, zoals de kosten voor NHG en hypotheekadvies.

TIP! Gebruik niet al je spaargeld

Als je straks bent verhuisd, wil je vast nieuwe meubels. Of kom je erachter dat de ijskast toch eigenlijk wel aan vervanging toe is. Als je berekent hoeveel eigen geld je (nodig) hebt, vergeet dan niet wat geld achter de hand te houden voor onverwachte kosten.

TIP! Bereken hoeveel eigen geld jij nodig hebt

Met onze kan-ik-deze-woning-kopen tool bereken je eenvoudig hoeveel hypotheek je kan krijgen én hoeveel eigen geld je nodig hebt.